中行发布白皮书2.0：金融场景建设的核心逻辑与新机遇

8月29日，中国银行发布《金融场景生态建设行业发展白皮书2.0》。(以下简称《白皮书2.0》)。中行行长刘金表示，2020年以来，该行将金融场景建设作为集团战略持续推进，倾力打造跨境、教育、体育、银发四大战略级场景，不断提高客户触达和流量经营能力。基于两年多的场景建设探索实践以及去年发布的《金融场景生态建设行业发展白皮书》，中行结合自身及同业经验，形成了《白皮书2.0》。

据介绍，《白皮书2.0》共分六个章节，以近6万字的篇幅，条分缕析金融场景生态建设的核心逻辑与全新机遇，全面阐述中行过去一年在金融场景生态建设的实践心得，从打造极致C端场景生态、搭建产业融合的B端场景生态、赢得金融场景用户认知、金融场景中台运营和基于场景生态的组织变革五个维度，提出新思考和新方法。

变与不变

《白皮书2.0》提到，过去一年，金融机构在场景建设的赛道上进行差异化实践，有的已经产生回报、反哺金融;有的仍在持续探索、初见成效;有的已经铩羽而归、鸣金收兵;还有的正在摩拳擦掌、准备上场。金融机构能否真正从同质化“内卷”中解脱，依托自身禀赋走出一条差异化道路?

在研究了各金融机构在金融场景建设上做出的不同的探索案例之后，《白皮书2.0》提出，金融场景建设的核心逻辑不变。金融机构建设金融场景不能脱离服务实体经济、服务民生的初心;选择场景必须立足自身禀赋;要有平台思维，实现金融与非金融的融合，金融归金融，非金融归非金融;流量思维有量更要有质，没有价值转化能力的流量不可持续;聚力共生、合作共赢，才能构建相互赋能的生态。

《白皮书2.0》认为，融入场景的目的是为了便利客户的使用体验，是为了降低非金融的交易成本。以客户为中心打造一站式体验的关键，是金融机构以开放平台模式与合作伙伴共建生态，从优势领域出发，将专业金融服务能力无缝融入非金融场景。

但是，《白皮书2.0》指出，金融场景建设的要求在变。数字经济发展已进入快车道。2021年以来，党中央、国务院围绕数字经济作了一系列重要部署安排。监管机构也相继出台指导意见，明确以推进金融机构数字化转型为主线，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平。这些政策的出台为金融行业推进数字化发展理清了思路，也为金融机构建设场景带来了全新发展机遇。

《白皮书2.0》提到了金融机构的发力方向：自身数字化转型以及赋能产业。金融机构既要加快推动自身转型，更好服务客户，又要开放数字化资源和能力，为传统产业赋能。

五项任务

《白皮书2.0》指出，金融场景建设是金融机构经营模式上的一场变革，是从同质化竞争走向差异化高质量发展的重要转折。金融机构在金融场景的建设与经营中，至少肩负五项任务。

一是服务民生，打造C端生态的极致体验。以服务民生为初心，金融机构要基于特定客群打造特色场景：一是基于自身禀赋选对客群，选择适合自己的场景切入;二是将现有长板做长，不断优化产品服务体验，打造特色竞争优势;三是构建“1+N”场景生态，既要整合资源自建平台，又要将优势产品与服务嵌入到外部流量口，实现全市场获客。

二是赋能产业，实现B端生态的深度融合。以服务实体经济为初心，赋能产业。金融机构应发挥其覆盖不同产业对公客户、海量对私客户的优势，基于特定产业选择核心企业，公私联动开展内部客户资源整合，构建B2B2C的产业融合生态。

三是获取流量，培育赢得用户认知的软实力。金融机构要顺应转变，深入剖析影响用户认知的因素与路径依赖，通过提升赢得用户认知的软实力，实现对场景的引流与获客。

四是价值转化，搭建敏捷运营中台的硬实力。金融机构在中台建设过程中，至少应纳入用户体系、内容运营、数据运营、营销运营等核心要素，持续沉淀中台能力，赋能产业数字化升级。

五是组织变革，构建协同高效的敏捷组织。未来，金融机构要围绕场景建设优化内部组织架构，组建不同业务条线、业务与技术条线相融合的柔性组织，加强跨领域、跨部门、跨职能的横向协作和扁平管理。(记者 冯娜娜)

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