光大银行付万军：2022年银行业金融机构普遍面临三大挑战

8月29日，在光大银行2022年中期业绩发布会上，光大银行执行董事、行长付万军表示，2022年银行业金融机构普遍面临因有效需求不足带来的信贷投放难的挑战;因资产定价下行带来息差收窄的挑战;因经济增速下行，风险暴露带来的风险管控等三大挑战。

2022年光大银行半年报数据显示，报告期内，该行实现营业收入784.54亿元，同比增长1.77%;实现归属于本行股东的净利润232.99亿元，同比增长3.8%。资产质量方面，截至报告期末，光大银行不良贷款率为1.24%，比上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率为188.33%，比上年末上升1.31个百分点。

六方面入手应对挑战

面对挑战，付万军表示，光大银行将从增投放、降成本、提中收、控风险、挖不良、提能力六方面入手，“保持上半年稳健发展的态势，营收和利润实现合理增长，资产质量保持稳定”。

“以投放为主要代表的息差收入是整个营收的基本盘，因此投放是下半年各项工作的重中之重。”付万军表示，增投放主要集中在两方面：一方面要提升行业研究能力，深耕行业，依靠专业能力来找准资产的方向，识别客户、发现资产;另一方面要依靠专业能力，匹配相应的产品和业务模式，实现资产落地。

“大环境下，资产定价的下行基本不以各家银行的意志为转移，所以稳住息差的关键在于控制负债成本。”付万军表示，下半年光大银行一方面要严格管控高成本负债;另一方面要通过做大流量、做强交易、做多结算，吸收更多活期或低成本负债。

上半年光大银行在理财收入、代理和托管收入方面增长排在同业前列，同业可比占优。围绕提中收，付万军认为，要巩固优势，提升交易银行收入、同业收入和信用卡的中收短板。

光大银行半年报显示，报告期内光大银行实现代理理财收入同比增长14.24%，代理信托收入同比增长18.58%，代理保险收入同比增长25.43%。实现信用卡业务收入214.88亿元，同比下降4.59%。

经济下行压力加大，风险管控能力对一家银行无疑是核心中的核心。付万军表示，“在准入时就要有精细化指导，同时要通过预警能力建设，把识别风险的能力往前移。对风险比较高的客户则要坚决退出。”

截至6月末，光大银行的不良资产除掉账销案存的还有1430亿元。付万军表示，下半年光大银行专门成立核销不良的清收专项攻坚小组来挖“矿”，力争通过对账销案存不良资产的清收，从中要收益、要效益。

最后是提能力。付万军坦言，光大银行要从过去习惯于做指标转变为做经营。这就需要“一方面，专业能力的打造和提升是未来一项重点工作;另一方面，通过数字化转型为基层机构和客户经理赋能”。

稳妥推进房地产融资投放

截至6月底，光大银行全行房地产行业贷款余额为1878亿元，占总贷款比例为5.35%。

谈及涉房资产，光大银行副行长杨兵兵表示，光大银行一直严格控制对高杠杆房企的授信，实行并表层面的统一授信管理。对于目前一些出险企业均安排了比较有力的风险缓释措施，并进行有力压降。存在保交楼风险的楼盘，占光大银行按揭规模较小、风险可控，不会对资产质量造成较大影响。

近期围绕稳地价、稳房价、稳预期，国家陆续出台了相关稳定房地产市场的措施，支持刚性和改善性住房需求。基于此，杨兵兵预计未来房地产行业会逐步趋稳。

“光大银行将采取措施支持房地产市场平稳、健康发展，同时会进一步关注房地产行业及其关联领域的风险演化趋势。”杨兵兵说。

光大银行主要采取了四方面举措。“第一，聚焦优质房企、优质项目，稳妥推进房地产开发融资合理投放;第二，在依法合规、风险可控的前提下，做好保交楼、稳民生的金融服务;第三，加大保障性租赁住房项目支持力度，积极支持解决新市民和青年的住房困难问题;第四，密切关注个别高杠杆房企信用风险的变化情况，在总行集中资源进行穿透式监测，进行动态审视，计提减值，积极应对可能发生的不利情况。”杨兵兵介绍。

培育养老金融等新增长点

打造一流的财富管理银行是光大银行一直坚持的发展目标和愿景。半年报数据显示，截至6月末，该行零售AUM(零售客户资产管理规模)达2.31万亿元，较年初增长1878亿元，创近年来同比最优，增幅8.9%;零售营业收入占比42.1%，同比提升0.6个百分点。

后续光大银行将如何进一步深化该战略?付万军表示，核心是围绕客户需求变化，从经营自身资产负债表向为客户改善财务报表转变。

付万军进一步介绍，一是要坚持数字化经营。结合光大银行金融科技实际情况，上半年光大银行对金融科技组织架构进行了调整优化，进一步加强业务、数据、技术三大中台建设，推动科技与业务深度融合，将金融服务融入更多的生产生活场景，聚合各业务板块形成良性循环的经营生态体系。

二是要强化绿色发展。支持绿色环保、新能源、高端制造业等环境友好型行业发展，同时加快轻型化转型，通过推进业务结构优化和综合化经营，不断提高轻资本业务比重和中收占比，尤其是提高绿色中收占比。

三是要优化考核机制。充分发挥零售金融业务客户基础广泛、资产收益率较高、风险较低且具有较好抗周期性优势，打造新的价值增长点;同时，充分发挥公司金融基础性作用和战略牵引作用，为全行投融资能力和各业务板块客户拓展提供有力支撑;此外，升级同业金融“助推器”，实现各类客户的资金和资产对接、投资和融资对接，提升价值创造能力。

四是要抓住重点领域。结合光大银行当前业务发展实际情况及市场发展趋势，在理财业务、普惠金融、交易金融、养老金融等重点领域发力，在巩固现有业务优势的同时，培育新的增长点。同时，通过客群经营能力、中台能力、风控能力、团队能力等能力提升，推动财富管理银行战略落地实施。(记者 仇兆燕)

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