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中小银行增资“补血”提速 探索多元化资本补充方式

2020-06-01 09:25:32 来源:证券日报网

中小银行资本补充问题一直是各界关注的焦点。今年的政府工作报告明确指出,要推动中小银行补充资本和完善治理,更好服务中小微企业。5月27日,国务院金融稳定发展委员会办公室发布消息称,将于近期推出11条金融改革措施,其中包括《中小银行深化改革和补充资本工作方案》在列。同日,银保监会发文放宽保险资金投资银行资本补充债券条件。

民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》记者采访时表示,中小银行服务中小微企业面临资本不足,激励约束不到位等能力和意愿问题。11条改革措施围绕着中小银行资本补充、服务中小微企业的考核激励、政府性融资担保等主题进行一系列部署。上述改革举措必将推动中小银行以更大力度去支持中小企业,进而助力实现保市场主体、保就业、保基本民生、保供应链产业链等目标。

中小银行增资“补血”提速

今年以来,受新冠肺炎疫情的影响,中小银行在盈利、资产质量等方面面临更大挑战,资本补充的迫切性增强。

通常来说,银行补充资本主要有两种方式,一种是内源性的,比如依靠自身盈利;另一种是通过外源性方式补充资本,比如IPO、可转债、定增、永续债、优先股、二级资本债等。

今年以来,中小银行资本补充的速度在加快,但是与中小银行的资本补充需求相比还有所不足。

《证券日报》记者根据中国货币网数据统计,截至5月31日,今年以来国内商业银行已发行了14只永续债,发行总额达2829亿元。从发行主体看,城商行、中小银行发行永续债的数量和规模都在增加,具体来看,年内已有东莞银行、华融湘江银行、湖州银行、江苏银行、桂林银行、广西北部湾银行等10家银行获批发行479亿元永续债。其中,江苏银行获批发行200亿元永续债,在10家银行中获批规模最大。

除发行永续债外,二级资本债券也成为中小银行补充外源性资本的重要手段。今年以来已有多家银行完成二级资本债券发行工作。

统计数据显示,今年以来共有11家银行发行12只二级资本债券(天府银行发行二期),合计发行规模达957.3亿元。具体来看,发行二级资本债券的银行种类很多,从数量来看,发债的银行以地方银行为主。

但从发行规模来看,各家银行发行规模差距较大。例如,交行、农行发行二级资本债券规模均达到了400亿元,而其他中小银行的二级资本债券发行规模均在5亿元以下。其中,新建农商行发债规模最少,仅为7000万元。

据银保监会近期公布的数据显示,2020年一季度末,商业银行资本充足率为14.53%,较上季末下降0.12个百分点。其中,城商行和农商行资本充足率分别为12.65%和12.81%,较上年末分别下降0.05个和0.32个百分点,明显低于行业平均水平。

探索多元化资本补充方式

金融委在年内多次研究部署中小银行改革发展,特别是多次提出中小银行资本补充问题。银保监会首席风险官兼办公厅主任肖远企近日也提到,将加强对中小银行的支持,在资本补充方面开绿色通道的同时,在引进新的战略投资者方面也会加快速度。

宝新金融首席经济学家、国际新经济研究院数字经济研究中心主任郑磊在接受《证券日报》记者采访时表示,目前城市商业银行和农村商业银行,尤其是中小型银行有较大的风险,资本充足率未达标,另一方面是资产质量问题,需要清理和确认坏账规模。而《中小银行深化改革和补充资本工作方案》可以缓解风险,避免引发系统性风险。目前城商行和农商行体量较大,可考虑进行重组,提高抗风险能力。

对于如何建言中小银行长期改革发展?中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林对记者表示,除了通过补充资本金的方式来维持自身发展之外,实际上,中小银行补充资本金的方式有很多,借助金融市场,寻找到长期的补充资本金方式,这也有助于自身的长期改革发展。例如,根据银行的信用水平、财务能力等来分层次的允许发行债券,以此作为银行的附属资本以及作为资本金的有效补充,这也是银行长期发展的重要方式。或者是允许部分银行开办非上市证券业务,由于中小银行和小微企业关系紧密,如果在他们之间再建立非上市证券业务的联系,可以更加凸显普惠的效果,既有助于拓宽中小银行的经营渠道,也可以帮助小微企业实现融资。

近期,部分中小银行经营存在风险隐患引起关注,如何做好风险平衡,盘和林认为,化解的方式主要有两方面:一方面从银行内部来看,勒紧裤腰带过日子是肯定需要的,加强企业内部监管,规范股东行为,严打内部关联交易,优化股权结构,强化风险管控,做好资产分类、分级高效管理,加大不良资产处置力度等等。另一方面,要想化解风险,增强自身资本实力是至关重要的,适当放开中小银行发行普通股、债券、引入合格的战略投资者等等,或者前面我所提到的允许银行开办非上市证券业务等等,拓宽资本金来源,拓展银行业务渠道,增强银行资本实力,进而抵御金融风险。

“科技金融快速发展,中小银行自身在这方面投入存在短板和不足,所以通过加强和科技金融类的公司或者是其他的大型金融机构的合作,可以更好地提高服务实体经济的能力。”温彬对记者表示,在疫情之下,整个经济面临着这个下行的压力,特别是中小企业面临的经营风险也在上升,而中小银行的客户主体是中小企业和民营企业,面临着较大的不良信用违约风险,因此,在目前的情况下,首先要增强中小银行的资本实力,提高抗风险的能力,急需要补充中小银行的资本金。

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