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金融机构该如何抓住新基建带来的窗口机遇?

新基建成为2020年中国经济热词。随着相关支持政策的密集出台,新基建将成为中国经济高质量发展的重要助推力。

新基建对金融业影响几何?金融机构又该如何抓住新基建带来的窗口机遇?带着这些问题,《证券日报》记者独家专访京东数字科技首席经济学家沈建光。

《证券日报》:新基建与旧基建有什么区别,新在哪里?

沈建光:新型基础设施是以新发展理念为引领,以技术创新为驱动,以信息网络为基础,面向高质量发展需要,提供数字转型、智能升级、融合创新等服务的基础设施体系;旧基建主要围绕“铁公基”,包括铁路、公路、桥梁、水利工程等大建筑,以在建工程、地产、水泥、钢铁、公路运输等行业为主。新基建强调“技术”“数字化转型”“智能升级”“融合创新”;旧基建更注重民生服务、工业制造服务等,两者概念有本质区别。

新基建是数字经济的基建。此次抗击疫情中,数字经济发挥了积极作用,突出体现在强化社会公共安全保障、完善医疗救治体系、健全物资保障体系、助力社会生产有序恢复等领域,为“后疫情时代”中国经济破茧重生、求新谋变创造了积极条件。

从项目来看,新基建和旧基建部分领域有重合,比如5G、人工智能、大数据、物联网等既是新兴产业,也是基础设施。旧基建是新基建的基础,部分新基建也是旧基建的升级改造。比如特高压、城际高速铁路和城际轨道交通、新能源汽车充电桩的建设,都必须基于旧基建的交通、铁路和公路完善的情况下,结合新一轮科技革命和产业变革特征,进行推进和升级改造。伴随技术革命和产业变革,新型基础设施的内涵和外延也并非一成不变。

《证券日报》:新基建对金融业影响空间到底有多大?对于开展“金融新基建”有哪些重要意义?

沈建光:金融业应抓住历史机遇,进行转型改造,开展“金融新基建”建设,进一步提高营运质量和提供更高效服务。

开展“金融新基建”的意义主要有四个:一是有助于推动金融机构数字化转型。随着“金融新基建”的推进,金融机构线上线下融合将加深,相互补充,扩大营收。比如,近年来,伴随银行数字转型的提速,传统的银行网点正持续减少。

二是提高行业效率。金融行业数据积累多、数据存储大、数据流转快,具有发展数字科技的天然有利条件。在技术赋能下,金融机构将开发更多新产品,提高用户体验,从而提高行业效率,挖掘更多市场潜力。比如,目前各大银行积极助力打造智慧银行网点,5G将为智慧银行网点的更新迭代提供技术支持。

三是创造新的消费增长点。“金融新基建”将为金融业的消费发展提供新土壤。新基建的核心在于支持数字经济发展,这既表现在疫情期间科技手段助力“全民战疫”与生产生活的有序恢复,也表现在疫情后数字科技助力各行各业转型升级,特别是推动数字新零售、智慧城市等新兴产业的蓬勃发展。金融机构应该利用这次机遇,布局相关数字经济业务,创造新的增长点。

四是有助于金融业结构调整。当前,金融业存在杠杆率过高、脱实向虚等问题,金融新基建的方向应是服务国家战略,支撑金融机构改革开放,金融新基建应包括大力发展直接融资,推进科创板、新三板改革和扩容等,对金融结构进行调整,更好地服务实体经济。

《证券日报》:金融机构推动自身新基建会从哪些方面着手?面临什么样的机遇和挑战?

沈建光:金融机构推动“新基建”应从发展直接融资、技术底层支撑、合作、基础设施建设、供应链完善等方面进行着力。

第一,抓紧进行5G、区块链、人工智能等技术的引进、研发或对外合作,提高技术赋能能力,并进行业务升级,推进线上线下融合发展,配合经济社会的创新、协调、绿色、开放、共享发展的要求,推出更多创新产品和体验。

第二,加强与数字科技公司的合作,提高运营效率和防控风险能力。借助数字科技企业的技术优势、海量数据和天然场景,找到合理、高效的评估企业信用风险的办法,从而突破银行等金融机构的增长瓶颈,实现转型发展。

第三,完善的数字金融基础设施有助于更好更快地推动金融数字化、智能化、线上化发展。金融机构应加强数字金融的基础设施建设,应强化数字化征信系统的建设,以应对更多业务的线上化发展;推进金融数字化技术标准制定,金融分布式账本技术、云计算技术金融应用标准都已推出。

第四,金融科技创新从重视C端转为重视B端,以供应链、贸易链和产业链为基础推进产融结合式创新。

新基建有助于金融数字化转型,但也将面临一些挑战。一方面,金融科技创新本身需要技术与金融的高度融合,而金融创新的速度可能赶不上技术创新的速度,需要金融、科技能力的双向联动与提升。另一方面,金融新基建的创新也需要创新监管模式,增强数字化监管与合规能力的输出,推动监管规则框架形式化、数字化和程序化建设。

《证券日报》:目前产业互联网的成熟度,远远不能满足金融机构发展小微金融对产业互联网的要求。而新基建的发展,为金融机构对公业务的科技化转型带来哪些新的想象空间?

沈建光:金融数字化是高质量发展的必经之路,也是服务小微企业的重要途径。

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标签: 金融机构 新基建

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