LPR又下降了!你的LPR利率变了吗？

LPR又下降了!

对房奴和即将成为房奴的人来说，我认为这是一个好消息。

LPR是一个贷款利率，每个月20号会公布一次，数据可以在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查到。

目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。这是我在官网找到的近1年LPR数据，从走势看，不管是1年期还是5年期，LPR一直在下降。

数据来源：全国银行间同业拆借中心

4月20日，央行公布了新一期LPR的基准利率：一年期3.85%，5年期以上4.65%，继3月20号后继续下调，而且这次下调的下降趋势非常明显。

图片来源：中国人民银行

房贷换成LPR，到底要怎么算?

记住这个公式：转换后的房贷利率= LPR +浮点，而浮点=原房贷利率-LPR

LPR以每年度末公布的为准。

手把手教你算LPR

以我为例：我现在的贷款利率4.41%

我的贷款利率

我现在要转换成LPR，参考的就是2019年12月公布的5年期以上LPR，这个值可以查询到，是4.8%

先算浮点：4.41% - 4.8% = -0.39%

每个人的浮点都不一样，跟你目前的房贷利率有关。记住，这个浮点确定后，还款期内就不再变了。

那么转换成LPR计算，我的实际房贷利率根据公式“LPR +浮点 ”，就是：

4.8%+(-0.39%)=4.41%

这个和我现在的房贷利率是一样的。

假设今年12月央行公布的5年期以上LPR依然是4.65%，那我明年1月的贷款利息怎么算?

依然是用“LPR+浮点”，

就是4.65%+(-0.39%)=4.26%

这个是假设今年底利率不变的情况，如果LPR继续下降，最终房贷利率会比这个值更低。

如果你现在的贷款利率是5.5%，来算算转换成LPR之后，明年1月你的贷款利率是多少?

首先算浮点，用贷款利率减去年的LPR基准利率，也就是

5.5%-4.8%=0.7%，

这个0.7%也是不再变了。

同样假设今年底5年期以上LPR依然是4.65%，那么到了明年1月，你的实际贷款利率用“LPR+浮点”，也就是

4.65%+0.7%=5.35%

这个比你现在5.5%的贷款利率低。

很明显，转换为LPR计息之后，对你来说是有优惠的。

到底要不要转成LPR

简单来说，转换之后我们的贷款利率从现在的固定利率变成了“LPR+浮点”，

其中的LPR以央行每年底公布的基准LPR为准，并且从长期走势来看，LPR一直在下降。

而浮点则是在我们选择转换后，在整个还款过程中就不再变动。

所以要不要转换LPR，核心在于你的还款期长短和对未来利率走向的判断。

对我来说，既不准备提前还款，而且认为按照近年LPR趋势来看利率继续下行是大概率，我就很适合转成LPR。

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