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LPR又下降了!你的LPR利率变了吗?

2020-06-24 10:14:57 来源:自保叔

LPR又下降了!

对房奴和即将成为房奴的人来说,我认为这是一个好消息。

LPR是一个贷款利率,每个月20号会公布一次,数据可以在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查到。

目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。这是我在官网找到的近1年LPR数据,从走势看,不管是1年期还是5年期,LPR一直在下降。

房贷利率换成LPR,一算能省好几万!你换了吗?

数据来源:全国银行间同业拆借中心

4月20日,央行公布了新一期LPR的基准利率:一年期3.85%,5年期以上4.65%,继3月20号后继续下调,而且这次下调的下降趋势非常明显。

房贷利率换成LPR,一算能省好几万!你换了吗?

图片来源:中国人民银行

房贷换成LPR,到底要怎么算?

记住这个公式:转换后的房贷利率= LPR +浮点,而浮点=原房贷利率-LPR

LPR以每年度末公布的为准。

手把手教你算LPR

以我为例:我现在的贷款利率4.41%

房贷利率换成LPR,一算能省好几万!你换了吗?

我的贷款利率

我现在要转换成LPR,参考的就是2019年12月公布的5年期以上LPR,这个值可以查询到,是4.8%

先算浮点:4.41% - 4.8% = -0.39%

每个人的浮点都不一样,跟你目前的房贷利率有关。记住,这个浮点确定后,还款期内就不再变了。

那么转换成LPR计算,我的实际房贷利率根据公式“LPR +浮点 ”,就是:

4.8%+(-0.39%)=4.41%

这个和我现在的房贷利率是一样的。

假设今年12月央行公布的5年期以上LPR依然是4.65%,那我明年1月的贷款利息怎么算?

依然是用“LPR+浮点”,

就是4.65%+(-0.39%)=4.26%

这个是假设今年底利率不变的情况,如果LPR继续下降,最终房贷利率会比这个值更低。

如果你现在的贷款利率是5.5%,来算算转换成LPR之后,明年1月你的贷款利率是多少?

首先算浮点,用贷款利率减去年的LPR基准利率,也就是

5.5%-4.8%=0.7%,

这个0.7%也是不再变了。

同样假设今年底5年期以上LPR依然是4.65%,那么到了明年1月,你的实际贷款利率用“LPR+浮点”,也就是

4.65%+0.7%=5.35%

这个比你现在5.5%的贷款利率低。

很明显,转换为LPR计息之后,对你来说是有优惠的。

到底要不要转成LPR

简单来说,转换之后我们的贷款利率从现在的固定利率变成了“LPR+浮点”,

其中的LPR以央行每年底公布的基准LPR为准,并且从长期走势来看,LPR一直在下降。

而浮点则是在我们选择转换后,在整个还款过程中就不再变动。

所以要不要转换LPR,核心在于你的还款期长短和对未来利率走向的判断。

对我来说,既不准备提前还款,而且认为按照近年LPR趋势来看利率继续下行是大概率,我就很适合转成LPR。

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