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赣州银行股权拍卖无人问津,贴现和房地产贷款增长明显

2018年末,赣州银行房地产贷款在贷款中占比为11.33%,在行业贷款中排名第五,同比增长34.59%

《投资时报》研究员 金丽

银行股权——这个曾经人们眼中的“香饽饽”,如今也受到冷落。

近期,赣州银行一笔6072万股股份在京东司法拍卖网正在拍卖,目前尚无人参与,而这已经是该笔股权的第三次拍卖,前两次均以流拍告终。

根据拍卖资料中《关于江西山上投资有限公司所持有的赣州银行股份有限公司6072万股股份资产评估报告》,该股份评估价值约为2.6838亿元。在第一次拍卖价格为2.546亿元,约为评估价95%,最终流拍;第二次拍卖价格为2.1641亿元,约为评估价的80%,同样面临流拍的结局。当前第三次拍卖价格与第二次相同。

目前江西地区已有江西银行(1916.HK)和九江银行(6190.HK)登陆资本市场,赣州银行自然也有上市的想法,去年频频对外释放计划上市的信号。

不过,一些不和谐音符也缠绕其身。

2019年最后一天,中国人民银行新余市中支行对赣州银行作出行政处罚,处罚内容显示,赣州银行新余分行存在人民币单位银行结算账户超期备案或报告、单位银行结算账户撤销后使用、假币收缴流程不规范等问题。为此,中国人民银行新余市中心支行对赣州银行予以警告,并处以人民币1.1万元罚款。

上市节奏加快

江西银行和九江银行均在2018年实现香港上市。而关于赣州银行的上市计划,亦在2019年频频释放。

2019年1月,赣州市政府印发的《赣州市建设省域金融次中心实施方案》中提出,推进赣州银行引进战略投资者,提升综合实力,尽快争取上市。当年7月,新上任的赣州银行董事长刘相发对外表示,赣州银行要引进合格的战略投资者、增强资本实力、适时启动上市筹备工作。

随后的11月27日,赣州市委书记李炳军在赣州银行调研时表示,要进一步做大资产总量,着力引进战略投资者,启动上市三年行动计划,不断做大资产规模。会议中提出“要把资产规模做上去,每年资产规模要增长500亿元”和“要加快推进江西金控集团入股进度”两项工作。12月11日,刘相发再次在内部会议强调,要加快引进合格的战略投资者,大力引进专业人才,加快启动“三年上市行动计划”。

此外,自2018年起,赣州银行高层进行过一轮大规模变动。

公开资料显示,2018年5月,康辉被选举为赣州银行监事会外部监事,王昭滢不再担外部监事职务。

2018年9月,赣州银行原董事长谢京华辞职。2018年12月14日,赣州银行公告称,经董事会选举及银监部门核准,由刘相发担任赣州银行董事长。同时,钟哲敏接任吴文担任行长一职。

此外,2018年11月、12月,赖德炎、邓海清的董事任职资格获得江西银保监局核准;12月8日,张华荣、张宇宏、赵育民、郑昌宾被选举为赣州银行董事。

一系列信号都在昭示,赣州银行上市节奏越来越快。

贴现和房地产贷款增长明显

赣州银行是在原赣州市城市信用合作社的基础上筹建而成,成立于2001年,2008年经原银监会批准,更名为赣州银行。该行由地方财政、企业法人、自然人共同出资成立,第一大股东是赣州市财政局。

数据显示,截至2019年9月末,赣州银行资产总额1618.38亿元,各项存款余额1253.58亿元,各项贷款余额873.6亿元。实现营业收入25.14亿元,净利润5.94亿元。资本充足率和2018年末保持一致,但未披露一级资本情况。

年报数据显示,赣州银行2016年通过资本公积转增股份的方式增加注册资本2.45亿元,2016年该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.04%、10.04%和12.93%。

2017年赣州银行又通过实施资本公积转增股本以及增资扩股的方式,增加注册资本4.96亿元,是2016年增加的2倍,使得2017年该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和2016年保持一致,但资本充足率还是有略微下降,为12.4%。

2018年该行资本消耗进一步加剧,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.97%、9.97%和12.09%。尽管资本充足指标符合监管标准,但对于扩张中的赣州银行来说,补充资本依然紧迫。

据评级机构联合资信披露,2019年赣州银行拟向江西省金融控股集团有限公司以每股4.81元价格定向募集股本3.57亿股,计划募集资金17.19亿元。截至到去年7月末,该计划已报江西银保监局审批。

盈利能力方面,《投资时报》研究员发现,尽管赣州银行净利润持续保持增长,但其盈利能力实质在下降。该行反映盈利能力的几个指标:平均总资产收益率、加权平均净资产收益率、成本收入比均呈下降态势,2016到2018年平均总资产收益率分别为0.75%、0.68%、0.67%,加权平均净资产收益率分别为11.88%、10.67%、9.95%,成本收入比分别为39.21%、40.01%、32.05%。

贷款方面,赣州银行2018年继续保持增长,但其中贴现金额暴增。数据显示,2018年赣州银行公司贷款同比增长7.39%,个人贷款同比增长8.84%,贴现同比暴增226.56%。年报中对此解释称:截至报告期末(2018年末),公司的贴现余额为105.16亿元,较上年末增加72.96亿元,主要是由于加大票据业务的资产配置。并认为此举是在“调整优化资产结构”。个人贷款中,赣州银行个人住房贷款2018年末同比增长16.93%,个人消费贷款大幅降低,同比下降26.83%。事实上,当前很多银行都在发力个人消费金融业务。

贷款投向方面,作为本应定位服务小微企业的城商行,赣州银行却将房地产作为重要客户纳入进来。2018年末,赣州银行房地产贷款在贷款中占比为11.33%,在行业贷款中排名第五,同比增长34.59%,在行业贷款增幅中排名第四。

另据评级报告,2018年末赣州银行信托产品和资管计划余额分别为68.15亿元和64.9亿元,底层资产的融资人主要为政府融资平台公司或类平台公司,其中房地产也是主要投向领域之一。

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