银行调整预借现金还款规则 持卡人受何影响?
多家银行将信用卡预借现金全额计入当期账单的最低还款额,且要在规定的还款日前一次性还清 “借现福利”取消,持卡人受何影响?
在北京一家互联网公司工作的黄晓辉是一名90后,由于自己每个月的收入有限,加上平时各种消费比较多,他经常使用信用卡预借现金进行“周转”,然后再分期还款。可是,银行最近的一系列新政策让黄晓辉觉得,这项“福利”他可能无法再享受了。
近日,多家银行相继宣布,信用卡预借现金将全额计入当期账单的最低还款额。对于之前使用信用卡预借现金业务的许多用户来说,这无疑是一个不好的消息,因为这意味着他们用信用卡取现金需要在规定的还款日之前一次性还清。
银行调整预借现金还款规则
预借现金是信用卡的基本功能之一,是将信用卡的授信额度转化到存款账户,便于持卡人支取、转账等。
之前,部分银行规定,只将信用卡取现金额的10%计入最低还款额。因此,信用卡取现业务一度成为许多持卡人解决燃眉之急的好办法。
近日,兴业银行在其信用卡官网上宣布:8月29日起,预借现金金额将全额计入当期账单的最低还款额,即预借现金不再享受最低还款额待遇。账单内还款顺序由“利息、费用及违约金、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款”调整为“利息、费用及违约金、透支取现款、分期付款应付款项、透支消费款”。
“现在与之前不同的是,信用卡取现金额需要在规定的还款日之前一次性还清,否则算作逾期,会影响个人征信记录。”兴业银行客服人员介绍说。
无独有偶。中信银行也在近期宣布:8月25日起,对新办理的信用卡与现金提现(取现)及随借金的透支金额,将全额计入当期账单的最低还款额。
其实,此前已有多家银行发布了类似的政策。早在2017年,工商银行就宣布调整牡丹信用卡最低还款额规则:自2017年11月5日起,每期账单中的透支转账、透支取现金额将全额计入用户该期账单的最低还款额。农业银行则对外宣称:2017年12月17日起,金穗准贷记卡透支取现时,累计透支金额最高不超过总授信额度的50%,信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。
据了解,银行机构对信用卡预借现金还款规则的调整,源于原银监会2017年下发的一则通知。根据通知规定,信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇;持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的,银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上,签订业务合同,并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额。
逾期未还款风险有所上升
信用卡因其无需提前存款即可透支消费、取款,又可享有一定的免息还款期及自主分期还款权,在人们消费观念转变的当下,越来越受到工作稳定人群和年轻人群的欢迎。《中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)》显示,2009年以来,我国信用卡发卡量从1.86亿张增长到9.7亿张,交易总额从3.5万亿元增长到38.2万亿元。
与信用卡一起同步发展上升的,还有逾期未还款风险。有数据显示,今年一季度,国内信用卡逾期半年未偿信贷总额797.4亿元,为2008年的22倍,同期信用卡发卡量只增长了4倍。
造成这种现象的原因,很大一部分是由于一些人通过套取信用卡的透支额度,用来“以卡养卡”或者用作其他的投机行为。
在北京国贸工作的袁鹏曾经是个“卡奴”。他买车时,用信用卡刷了十几万元作为购车款。之后为了偿还欠款,他利用银行征信系统的时间差办理多家银行的信用卡,通过免息期进行“以卡养卡”,不断套用信用卡的资金,用于多张信用卡之间的周转。后来,袁鹏遇到了资金危机,无法偿还信用卡,在家里的帮助下才把欠款给还上了。
“虽然表面看起来风光,但是这样的恶性循环很容易导致资金链断裂,最终无法偿还信用卡的欠款。”袁鹏感叹说。
最低还款额只作为一种选项提供给客户,而不是最优选择。那么,选择只还最低还款额的还款选项是否划算呢?一家银行的客户经理表示,不推荐客户选择只还最低还款额。“因为逾期之后,每晚一天偿还欠款,都要多缴纳一天的利息,是很不划算的。”他建议客户理性消费、量入为出。
信用卡本质是用于消费的
“银行在开拓信用卡业务时,不少客户可能对自身金融需求把握不到位,但提前消费欲望很强,因此在还款环节容易发生问题。而这一问题的产生,是在市场信用环境不完善的情况下,银行缺少相应数据支撑所致。”中国人民大学金融与财税电子化研究所执行所长谢波峰认为, 为防止行业乱象,应建立起相应的行业规范和标准,包括建立和完善个人征信体系。同时,对违约人群也需要有相应的处理机制。
据了解,不少银行为了争夺市场,存在降低信用卡办卡门槛、对申领人资料审核不严、过度授信等问题。一些银行因信用卡业务收到监管“罚单”。7月17日,上海银保监局披露6张行政处罚信息公开表,包括招商银行、上海银行、上海浦东发展银行等6家银行信用卡中心合计被罚190万元。这些被罚银行存在的问题包括未遵守总授信额度管理制度、对部分信用卡申请人资信水平调查严重不尽职以及对申请人收入核定严重不审慎。
谢波峰表示,在规则调整后,实际上相当于增加了持卡人当期还款压力,主观上需要减少透支取现的金额。对于银行信用卡业务来说,信用卡本质是用于消费的,但是透支取现后的消费是否合理合规,很难监管,改变还款方式能在一定程度上规避信用卡业务的风险。不过,对于大多数消费者来说,这样的规则调整本质上不会为持卡人带来很大的影响。对他们来说,很少会通过信用卡预借现金,一般都是刷卡消费。由于预借现金利息很高,一些人只是急用的时候偶尔用一用。谢波峰并不建议将信用卡预借现金作为一种经常使用的用卡方式。
谢波峰强调,解决信用卡的问题,需要治标,更要治本。一方面,政府要加强监管,银行也要规范审批,在控制风险的基础上拓展业务。另一方面,要提倡理性消费,引导信用卡资金流入实体经济,进一步提高居民消费水平,最终提升我国的金融韧性。(周怿)
标签:
您可能也感兴趣:
为您推荐
聆达股份董事长王正育辞职 王妙琪接任
和远气体常务副总经理李欣弈辞职 第三季度净利润为1627万元
伊利股份发行20亿元短期融资券 期限为71天
排行
精彩推送
- 贱金属陷入供应恐慌 镍价创下10年新高达24000美元/吨
- 择时之道:风格轮动的本质与风格择时策略
- 美国工资通胀正严重打击银行业 华尔街抢人大战未完待续
- 美股逢七必跌?小心美国加快升息缩表
- 兴业证券:美联储收紧,新兴市场风暴将至?
- 野村证券:随着新冠疫情转向地方性流行病 服务需求将会激增
- 2月继续加息?英国通胀创30年新高之际 贝利暗示物价还要涨
- 中汽协:12月商用车产销38万辆和36.4万辆 环比增长7.7%和10.5%
- 广发香港:历史上稳增长右侧,行业如何表现?
- 微软(MSFT.US)重金揽下动视暴雪遭抨击!世行行长:这不是好的...
- 国家能源局:我国光伏发电并网装机容量突破3亿千瓦 连续7年...
- 劳动力短缺日趋严峻 全球零售巨头加速布局自动化仓储市场
- 美国通胀“吓坏”投资者 金价涨至1840美元
- 木头姐坚定看多成长股 甩锅价值股为“泡沫之源”
- 贡献1/5CPI的食品价格创10年最大涨幅!新西兰加息步伐或加快
- 拜登4亿N95免费口罩下周开发 对口罩供应信心满满
- 高风险债券销售火爆 美国杠杆贷款价格指数飙升至07年以来最高水平
- 小盘股指数惊现“死亡交叉”?是生物科技股作得妖!
- SEC主席:加密货币交易所将面临更多审查
- 奥密克戎变体影响有限,国际能源署预计石油市场将出现过剩
- 国家税务总局:坚决依法打击偷逃成品油消费税违法犯罪行为
- Marathon Asset CEO:美联储可能会加息8次以抑制通胀 2024...
- 小摩:坚定看好股市 中小型股或有强劲增长机会
- 网传“出台《互联网企业上市及投融资操作规范》”属不实信息
- 美股技术面出现关键信号 逢低买入时机已到?
- 油价破百不是梦!IEA:全球原油供不应求
- 央行:将LPR发布时间由每月20日上午9:30调整为9:15
- 2021年12月底香港综合利率为0.21厘 较11月底上升2基点
- 3年来首为正!欧洲央行放鹰预期升温 10年期德债升至0.008%
- 世界黄金协会:印度买家“学会与病毒共存” 黄金需求有望从o...
- 碳排放价格高企触发CCM 英国不计划干预
- 欧洲央行管委维勒鲁瓦:预计欧洲通胀“高烧”今年会退
- 2021年国家财政补贴规模户用光伏项目装机容量为2159.62万千瓦
- 中金海外:美债时隔一年后再度发出波动信号
- 敦和资管:电力市场改革的投资机会探讨
- 资产定价之锚起舞,美股科技股泡沫破灭之声四起!
- 工信部:将研究建立锂电溯源体系及有关公共服务平台
- 风水轮流转!2022年开局美股银行股、科技股上演冰火两重天
- 上海印发《新时期促进上海市集成电路产业和软件产业高质量发...
- 油价再迎强催化!伊拉克-土耳其输油管道爆炸,布油直逼90美元关口
- 市场高通胀交易触顶 资金纷纷撤出TIPS
- 轻纺城副总经理张伟夫辞职 第三季度净利润为4749万元
- 聆达股份董事长王正育辞职 王妙琪接任
- 和远气体常务副总经理李欣弈辞职 第三季度净利润为1627万元
- 伊利股份发行20亿元短期融资券 期限为71天
- 森霸传感股东盈贝投资减持491万股 价格区间为15.9277-20.7256元/股
- 美联储政策“急转弯” 新兴市场货币涨势或被影响
- 科技股厄运连连!“木头姐”ARKK基金周二跌至18个月最低点
- Canalys:2021年全球个人电脑出货量超3.4亿台 同比增长15%
- 布油、WTI原油双双创下七年新高,100美元已上目标清单?
- 原材料价格走高等因素导致支出增加,美国房屋建筑商信心四个...
- 科技股不香了?10年期美债收益率创新冠疫情后新高,纳指受重创
- 美国雇主预计今年薪资平均增长3.4%,通货膨胀不是唯一影响因素
- Canalys:2021年Q4苹果(AAPL.US)占全球智能手机出货量22% 超...
- 禁止种“韭菜”?英国财政部出手严管加密货币广告
- 德国1月ZEW经济景气指数跃升至51.7 创去年7月以来新高
- 世界钢协预测2022年钢铁需求将增长2.2%至18.964亿吨
- 全球基金经理在投什么?股票和大宗商品
- 就业市场强劲但工资增速不及通胀,会阻止英国央行加息吗?
- 不单是加息了!英国央行2月恐要开始缩表
- 科技美股失宠钱去哪?投资者转向这些板块
- 2021年11月香港商品整体出口货量及进口货量同比分别上升14.6%及10.3%
- 电费飙升抑制消费者支出 欧元区经济难复苏
- 海运业有望再度迎来一个丰收年 恐拉高通胀
- 李迅雷:美联储缩表将殃及新兴市场
- 中国信通院:2021年国内手机出货量3.51亿部 同比增长13.9%
- IDC:中国大数据市场规模有望在2025年超250亿美元 隐私保...
- 市场押注美联储3月加息 “小长假”后美债收益率全线上涨
- 敦和资管海外观察:股债双熊
- 撑不住了!能源成本飙升 金属生产商呼吁欧盟采取行动
- 英国能源价格上涨将“摧毁”低收入家庭 影响堪比“经济衰退”
- 日本央行按兵不动 黯淡通胀前景为宽松政策开路
- 德国推翻此前2030年仅1500万辆纯电车目标 改为也包括混合动力车
- 蒙特利尔银行:市场信心充足、低成本融资环境将推动并购热潮持续
- 拉扯不断!美国主要航空公司再次警告5G可能对航空造成严重破坏
- 福奇:omicron是否让新冠病毒进入终局仍然未知 定义为地方传...
- 无惧奥密克戎威胁 航空燃料关键指标飙升至疫情前水平
- 中汽协:2021年汽车产销双双超过2600万辆 汽车制造业工业增...
- 中东地缘政治紧张局势加剧 布油触及逾三年新高涨至86美元上方
- 涨势仍未止!澳洲锂矿商Allkem称碳酸锂价格下半年还要涨80%
- 调查显示:加拿大2/3企业高管预计未来2年通胀涨幅超3% 市场...
- “大宗商品牛市旗手”高盛不改初心 坚定维持十年看涨观点
- 能源转型和抑制通胀只能二选一?达里奥称目前不宜过快放弃化...
- 市场越发激进:美联储3月要加息50个基点?对各大资产影响几何?
- 中证协修订发布公司债券受托管理三项自律规则
- 经济复苏带动钻石需求增长 全球最大钻石生产商上调原钻价格约8%
- 国际劳工组织:全球就业市场复苏因疫情受阻 就业混乱将持续...
- 市场押注欧央行最早9月加息 瑞银不认同
- 风力不足发电量下降 英国电价创1个月新高
- 2021年中国粗钢产量同比降低3%至10.3亿吨 钢铁生产如期减量
- 避险情绪支撑金价小幅走高 多空博弈之下盯住1830
- 马来西亚正评估央行数字货币推行必要性
- 发改委:2022年1月17日24时起国内成品油价格按机制上调
- 发改委:猪粮比价进入过度下跌三级预警区间
- 美元在“好消息”中意外下跌 对冲基金坚定看涨不动摇
- 沙特能源部长:一直对油价感到满意 不担心上涨
- 镍价迎来“开门红”并一举创下10年新高 需求激增助力升势
- IDC:预计2021年中国关系型数据库软件市场规模为27.5亿美元
- 中汽协:2021年12月乘用车销量达242.2万辆 同比增长2%
- 阴雪天气侵蚀光伏产能 全球“气荒”再推日本电价高企
今日要闻
- 华熙生物拟使用不超7亿元闲置募集资金进行现金管理 可循环滚动使用
- 节能国祯独董刘纪鹏辞职 不再担任公司任何职务
- 北京:到2025年基本消除重污染天气 重点领域“低碳”布局
- 《北京市法治政府建设实施意见(2021-2025年)》印发 营商环境法治化再加速
- 海航集团航空主业板块实控权正式移交辽宁方大 未来仍有多重考验
- 国家邮政局:我国快递业务量首次突破千亿级别 日均服务用户近7亿人次
- 海象新材2021年前三季度净利减少47.83%至7693.42万元
- 克明食品2021年前三季度净利7575.56万元 同比下滑73.75%
- 合生创展完成3亿元美元优先票据发行
- 平安不动产拟发行不超20亿公司债券 每张面值100元