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引入联想、滴滴两大股东后,现代财险在战略定位上如何规划?

2020-03-18 11:02:58 来源:时代周报

伴随着银保监会一纸增资方案批复的落地,历时两年之久,滴滴出行(下称“滴滴”)自带超过5亿用户与联想控股双双以32%的持股比例,并肩坐上现代财险第二大股东席位。

至此,现代财险的身份由纯外资险企变为合资,而借助滴滴网约车场景优势,现代财险“出行+保险”市场的想象空间也被打开。

于滴滴而言,保险牌照的再下一城,不仅为其布局金融版图添砖加瓦,也增加了又一种流量变现的可能。

正如寻求志同道合的朋友一般,除了看好财险市场外,“你有故事,我有酒”才是最终各方走到一起的根源。

引入联想、滴滴两大股东后,现代财险在战略定位上如何规划?

3月12日,三家公司在接受时代周报记者采访时,给予一致的回应,“将携手着力打造一家科技型财产保险公司”。

对于外界普遍关注的,滴滴在拿下保险公司牌照后,其金融版图还将怎样演变?3月12日,滴滴人士向时代周报记者透露,滴滴金融服务源于出行,基于此,未来会将金融服务划分为两大板块—普惠金融和产业金融。

“滴滴、联想是以互联网和科技为代表的头部公司,他们的入股对各方来说是一种双赢,滴滴可以通过保险业务实现车主、乘客的客户转化变现,而现代财险则可以借助共享出行的场景和流量,拓宽营销渠道。此外,联想控股曾多次参与保险公司筹建,也可以在专业经验上给予现代财险相应的支持。”3月13日,中国邮储银行高级经济师卜振兴对时代周报记者分析指出。

互联网化成中小财险突围路径

3月10日,银保监会发布了关于现代财险变更注册资本的批复,增资后,现代财险的注册资本金由5.5亿元变为16.67亿元。

此轮增资扩股最大的看点是,现代财险引入4家新股东,其中,PC龙头联想与出行巨头滴滴控股的迪润(天津)科技有限公司(下称“迪润科技”),并列成为现代财险第二大股东,分别持有32%股权。

2019年7月26日,现代财险曾发布公告称拟新增注册资本金,彼时,联想和迪润科技就在新股东认购名单中,拟分别持有现代财险32%股权。现代财险当时表态,此次定增是为积极应对中国财产保险行业竞争环境,把握中国市场机遇,同时满足公司业务结构调整及业务发展需求。

“早在2018 年年初,现代海上、联想控股及滴滴三方就已开始探讨潜在合作可能,前期各方对交易达成了一致意见。”3月12日,滴滴人士对时代周报记者透露。

上述滴滴人士就指出,公司希望找到有创新精神和科技优势的合作伙伴共同推动行业发展,而联想具有丰富的产业资源和行业经验,各股东方将携手打造科技型财险公司。

3月12日,现代财险相关负责人告诉记者,增资完成后,公司将运用“大数据、人工智能、云平台、智能硬件、互联网技术”等创新科技手段,并充分利用股东的科技优势及丰富的资源,搭建全新的保险科技平台,持续优化技术模型,逐步探索产品设计与定价、渠道、服务和组织体系的深度创新。

从行业趋势上看,滴滴、联想入股现代财险,也是财险业生态发展中的一个缩影,在头部效应聚集、车险市场趋于饱和的背景下,中小财险公司盈利环境愈发艰难,而与互联网巨头合作,借助科技手段和流量场景来提升保险业务收入,也成为一种破局方式。

“包括现代财险在内的中小财险主体,目前的生存环境并不是很好,尤其是在车险费率改革之后,头部保险公司市场占比很高,挤压了中小财险公司的生存空间,间接导致保费收入放缓,而固定成本又难以分摊,盈利压力从而加大。” 3月14日,国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对时代周报记者表示。

时代周报记者注意到,银保监会发布2019年保险业经营数据显示,财产险公司2019年累计实现原保险保费收入1.3万亿元,同比增长10.72%,低于人身险公司整体增速,也低于行业整体增速。

据朱俊生分析指出,近两年,部分中小财险公司为了摆脱盈利下滑、常年亏损等局面,也开始寻求商业模式的变革,科技就成为一个很重要的路径,所以“互联网+保险”的合作模式越来越多,一方面,财险公司可以借助互联网平台流量场景的优势,提升获客能力;另一方面,利用大数据等科技手段,也可以给保险业务降低成本,盈利模式更加可持续。

滴滴的金融野心

财险公司寻求科技转型的另一面是,互联网巨头为寻求流量变现,也纷纷涉足金融行业。

作为现代财险此次增资扩股的主要角色,滴滴的金融野心也再度被摆上台面。

先来看滴滴背后庞大的用户量。2019年7月,据滴滴出行唐剑表示,目前滴滴注册用户超过5.5亿,每天完成高达110亿次运转。

“滴滴基本掌握了整个出行产业链上的一些基础数据资料,这可以为用户提供比较精准的金融服务,这也是很多互联网公司所流行的做法。”3月12日,柒财智库高级研究员毕研广分析称。

为此早在2015年,滴滴便开始布局金融业务。如今,通过收购和入股方式,滴滴已经取得支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险及保险代销6块金融牌照。

“金融行业需要专业度,不专业会导致应用的风控失效或风控失灵,互联网企业去衍生金融业务很容易产生不专业的问题。”毕研广认为,传统金融机构需要严格的操作条例、业务模式、风险测评度以及压力测试,而互联网企业的思维恰好相反,讲究的是扩张和市场占有率,业务模式展开后反而容易产生风险问题。

“互联网极简思维会埋下很多纠纷,存在合规风险和诉讼风险。对于条款的说明义务,尤其是复杂条款是不够的。”3月12日,北京工商大学保险专业副主任宋占军对时代周报记者表示。

以互联网保险为例,据数据显示,2018年,中国银保监会及其派出机构共接收互联网保险消费投诉10531件,同比增长121.01%。其中,涉及财产保险公司8484件,同比增长128.25%;涉及人身保险公司2047件,同比增长95.32%

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