银保监等四部委：无经营资质主体不得开展宣传

12月25日，人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合制定并发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》(以下简称《通知》)，以进一步规范金融营销宣传行为，支持打好防范化解重大金融风险攻坚战，切实保护金融消费者合法权益。

四部门有关部门负责人指出，“近几年来，各类金融风险事件接连发生，从相关事件的共性特征来看，违法违规金融活动在前期通过大量违法违规金融营销宣传活动误导诱骗金融消费者，加之当前我国金融消费者群体金融素养和风险防范意识尚未成熟，违法违规金融活动往往导致大量金融消费者上当受骗，金融消费者合法权益遭受严重侵害”。基于此，四部门联合发布实施《通知》，2020年1月25日起正式施行。

据了解，《通知》对现行相关法律、法规、规章及规范性文件中关于金融营销宣传行为规定进行了系统性梳理，对防范化解重大金融风险攻坚战任务分工关于金融营销宣传行为监管相关要求作出具体部署，并对银行业、证券业、保险业等金融细分行业营销宣传行为一般性特点研究总结后提炼出统一性规范要求。

从《通知》的主要内容来看，首先是对金融营销宣传资质要求的明确，市场经营主体须在取得相应金融业务经营资质的前提下方可自行开展或委托他人开展金融营销宣传活动;同时明确监管部门职责，国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工切实做好金融营销宣传行为监督管理工作，并与地方政府相关部门加强合作，推动落实对本辖区内金融营销宣传行为及涉及金融的非法营销宣传活动的监管职责。

与此同时，明确金融营销宣传行为规范，在金融营销宣传规范管理和行为要求等方面对金融产品或金融服务经营者提出具体要求;明确对违法违规金融营销宣传活动将采取相应监管措施，并明确《通知》的生效时间和其他相关规定。

细化来看，在金融营销宣传主体资质方面，《通知》明确银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传活动，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。

同时，《通知》指出，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。

规范金融营销宣传行为方面，《通知》要求金融产品或金融服务经营者建立健全金融营销宣传内控制度、管理机制和金融营销宣传行为监测工作机制，加强对业务合作方金融营销宣传行为的监督。同时，《通知》对人民群众反映强烈的一些不当金融营销宣传行为提出了明确的禁止性规定。

具体来看禁止性规定，包括不得非法或超范围开展金融营销宣传活动;不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传活动;不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动;不得利用政府公信力进行金融营销宣传活动;不得损害金融消费者知情权;不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动;不得违规向金融消费者发送金融营销信息;不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。

下一步，四部门表示，将按照法定监管职责，推动严格落实《通知》各项规定，全面强化金融营销宣传行为监管。相关市场经营主体应按照《通知》要求，抓紧开展自查整改，严格约束相关从业人员，确保金融营销宣传行为依法合规。(蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger.com)

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