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银行理财到底有没有风险呢?

2020-08-19 09:48:33 来源:三人聚众

投资风险无处不在

任何投资产品都有风险,包括国债和存款,只是认识风险的角度不同罢了。比如国债和存款只考虑信用风险,而不考虑流动性风险和市场风险中的购买力风险,那么国债和存款是没有风险的,为无风险产品。

但是你将流动性风险和购买力风险考虑在内,比如提前支取损失相应的利息收益,会进一步加大购买力风险,这也就为什么人们都说“越存钱越穷”。

例如七八十年代的万元户,如果只把钱存在银行或购买国债,那么到如今它会成为穷光蛋,甚至不如中产家庭一个月的收入——你能说国债和存款没有风险吗?

风险类型主要包括信用风险、流动性风险和市场风险。其中市场风险是一个大类,它包括购买力风险、政策风险、交易风险和价格风险等。

银行理财到底有没有风险呢?显而易见是有风险的

风险评测机构评测风险往往是没有将购买力风险和政策风险等考虑在内,考虑的是本金的安全性,即主要包括信用风险、流动性风险和市场风险中的价格风险这三类风险。

如果从这三种风险去考虑国债和存款,即使提前支取也不会造成本金损失,那么我们就称此类产品为无风险产品。

但是理财产品是通过资产管理的形式存在的,投资具有分散性,也不只投资存款和国债,所以任何理财产品都是存在风险性的。

比如购买余额宝零钱通等货币基金,它的风险性就是为低风险,主要投资短期货币工具,例如国债和存款,以及金融债和央行票据等,它本身损失的可能性就极低,于是将其平视为低风险理财产品。

通常情况下,理财产品的风险标识分为5类,分别是:低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险,用字母R1到R5对应标识。

对于银行理财而言,在以前评估为低风险的理财产品,银行往往提供保本保收,其所有的风险变为流动性风险。而到2020年底所有的资管类理财产品都是净值化,而净值化之后,流动性风险变小了(跟公募开放式基金一样可赎回和申购),但市场价格风险会增大,即每天计算净值,资产价格存在波动。

但总体而言,只有十天半个月以上,低风险理财产品都是可以赚钱的,而中低风险理财产品基本是可以赚钱的。因此,不管是银行理财还是由其他金融机构提供的理财产品,对保证本金而言,长期持有低风险和中低风险理财产品都是可以赚钱的,也基本可以保证本金安全,风险性不大。

比如你购买余额宝,你担心过余额宝亏钱吗?但是在2006年国内却有几只货币基金因为大额赎回导致单日收益为负,即单日它是亏损的;在美国还有货币基金因为次贷危机导致清盘等。

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