中银消费金融新年大撒币？退砍头息引发更大投诉潮

自19年末，不断有用户反映，莫名收到一笔来自中银消费金融有限公司(下称 “中银消金”)的打款，金额数十元至数千元不等。多数表示，借款早已结清，部分超过一年未使用中银消金服务。与此同时，要求中银消费金融退还砍头息、手续费的投诉量大幅上升。

中银曾因以贷收费上海银监局处罚，并被指以“旅游保证金”名义涉嫌收取砍头息。因此，该空降“红包”被质疑是“合规费用”，退还的或是超过国家规定贷款利率红线的部分或为以贷收费砍头息部分。有用户从客服处获悉是老客户回馈贷款减免利息。

联合资报告显示，截至2018年末，中银消费金融合作渠道的外部获客渠道及商户248家。在中银消金的相关投诉中，关联的平台有2345贷款王、新浪有借、乐贷款(关联新三板公司麦广互娱836339)等。

据公开信息介绍，乐贷款是麦广互娱和中银消金合作推出的小额信贷产品。此外，另一借贷平台“卡还王”也被指由麦广互娱和中银消金退出。天眼查显示，乐贷款是中银消金旗下产品，卡还王在两家公司分别有相关商标和产品信息。

近期，乐贷款等100家APP被全国公安机关网安部门指出涉嫌违法违规，被要求下架整治。

麦广互娱官网显示，公司以数据挖掘等能力提供移动营销服务，旗下业务涉及广告、游戏、移动支付、移动电商行业。该公司成立于2011年，创始人为周珏。2019年半年报显示，麦广互娱营业收入450万元，比去年同期下降98.05%。

除了莫名发钱引起热议，中银消金内部人员管理也遭微词，有数条网络言论提到中银近期突击完成员工三定，要求近千名员工签了劳动补充协议。中银消金成立于2010年6月，注册资本5亿，原始股东包括中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司。股东年报显示，2018年度，中银消金归母净利润5.59亿元，同比下降59.35%。19年11月，中银消金注册资本增至15.14亿，股东博德创新、红杉盛远未跟进出资。19年下半年，中银消金有部分人事变更，董事刘旭光任职资格获得批复、王军获批担任副总经理、红杉资本王恺出任中银消金监事。

中银消金在2018年5月及10月共三次收到来自上海银监局、央行的罚单，违规事件包括：2015年至2017年间，部分消费贷款业务存在借款人收入情况贷前调查未尽职、未严格执行个人贷款资金支付管理规定、未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用的情况;2016年7月在办理部分贷款时存在以贷收费的行为;并曾违反《征信业管理条例》。

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