代客理财纠纷 促成和解才是三方利益最大化

近日，中证甘肃调解工作站成功调解一起代客理财纠纷，并推动兰州市城关区人民法院做出确认调解协议有效的民事裁定。这是甘肃辖区首单完成司法确认的证券期货纠纷调解案例。

投资者H是某证券营业部从业人员A开发的客户，在A建立的微信群里结识B，并与B私下口头约定由B代理证券交易及盈利分成。B于2017年7月底开始操作至2019年初，在未告知H的情况下清仓账户股票，最终亏损合计23万余元。H获悉A与B系夫妻关系，非常恼火并发生争执，多次要求赔偿未果，向营业部及公司总部投诉均未得到妥善解决，由此产生纠纷。

H认为，A作为从业人员将配偶推荐给自己，且擅自清仓导致实际亏损，应该赔偿全部损失;营业部对A具有管理义务，应承担连带责任。营业部认为，投资者H系手机开户，开户界面有“不能全权委托从业人员或他人代理账户操作”的风险提示，且营业部对员工也进行过相关合规培训，对双方都已经尽到了风险警示和教育义务，不应承担赔偿责任。A坚称从未亲自参与对H股票账户的操作，投资决策和分成均系H与B私下约定，仅愿意按H与B约定的分成比例补偿部分损失。

接到调解申请后，中证甘肃调解工作站征询各方当事人同意，正式进入调解程序。

调解员首先就H反映的情况向A和营业部进行了解，然后向A分析指出，现有资料无法帮助其洗清“从业人员代客理财”的嫌疑，其与B系夫妻关系，作为牵线人和知情人，A应承担相应的责任。在调解员耐心的释法明理下，A表示愿意与配偶商议尽力与H达成和解。

对于营业部，调解员列举了近期类似的监管处罚案例，说明营业部即便能自证不知情，仍可能会因“未能有效防范员工不当行为、未能及时发现并有效实施合规管理”被采取监管措施。营业部应积极协调，促成和解才是三方利益最大化的解决途径。最终营业部表示会积极配合。

接下来，调解员向H指出，其未遵守开户界面风险提示要求，主动将自己的账户和密码提供给他人，就必须接受由他人操作账户带来的风险，承担部分损失。同时，调解员帮助H分析其面临的困境：1.定性难，代客理财明令禁止，但在本案中具有隐避性，虽然不排除员工亲自参与的可能性，但尚无直接证据;2.获赔难，即便事件定性有利于H，A因此受到行政处罚，但罚金无助于弥补H实际损失;3.诉讼难，如采取诉讼渠道，借鉴已有判例，H与B之间很可能会被认定为民间代客理财行为，且H与B为口头约定，难以提供有效证据;4.追偿难，A现已离职，如果H不依不饶，双方反目，将很难顺利拿到赔偿。

此外，调解员也向H分析了有利因素：营业部积极配合，主动协调A化解纠纷;A也认识到不能免责，愿意适当提高和解金额。

最后，H表示认可，愿意做出适当让步。

通过多次电话沟通及现场调解之后，三方最终签署调解协议。为防止纠纷反复，经三方当事人申请，人民法院为调解协议做出民事裁定，确认协议有效。

中证甘肃调解工作站自多元化纠纷解决机制建立以来，在诉调对接、为法院提供行业意见等方面均开展有效尝试。此次调解协议司法确认的成功落地，是各方有效发挥联动机制，实现成果转化的典型案例。(陈剑)

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