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LPR和房贷利率的关系

2020-06-16 09:21:11 来源:房简单

最近一个朋友准备在成都买房,他问:“我看到4月份的贷款利率又降了,现在房贷利率是不是很划算?”据我了解,现在成都的房贷利率基本上在5.7%左右,有部分银行达到了5.88%,也就是加了123基点。于是我就把这情况告诉了他。但是他又说:“我没买过房,对房贷利率没什么概念,5.88%算高还是低?”于是我给他算了一笔账,看了利息后他懂了。

LPR和房贷利率的关系

以前贷款都是说的基准利率,然后银行根据基准利率进行上浮或者打折,比如基准利率上浮10%、8折这种情况。2019年10月开始实行LPR,基准利率就不存在了。LPR是每月由18家商业银行报价形成的,银行根据市场行情在LPR的基础上加基点。

LPR只是贷款利率,并不是房贷利率,加点后的LPR才是房贷利率。所以尽管现在5年期以上LPR为4.65%,但是加点数较高,房贷利率仍然达到了5.88%这样较高的水平。

房贷利率5.88%的利息

现在一二线城市的房价基本上都是上万的,其中还有部分城市达到了一平米几万的水平。这里就按照100万来做个计算,由于贷款金额较高,要想压力小一些,购房者一般都会选择贷款20年或30年,我们分别用20年、30年做个计算。

100万等额本息20年:计算得出每月月供为7095.25元,总利息为70.29万元。

房贷利率5.88%高吗?看了利息你就明白了

100万等额本息30年:计算得出每月月供为5918.57元,总利息为113.07万元。

房贷利率5.88%高吗?看了利息你就明白了

通过上面的数据可以看出,贷款20年的利息为70.29万元,月供为7095.25元,向银行申请房贷时,银行对贷款人银行流水的要求为月供的2倍或2.2倍,也就意味着要想贷款100万、20年还清,那么月收入至少需要达到14000多元才行。看到这个收入,相信很多人可能会选择还款30年,月供减少了1000元多点,但是30年贷款的总利息达到了113.07万元。所以我觉得5.88%的房贷利率是较高的,你们怎样觉得呢?

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